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【防范化解金融風險解,金融供給側結果性改革解讀】推進金融結構性改革 打造高質量金融供給體系

近期,習近平總書記在中共中央政治局就完善金融服務、防范金融風險第十三次集體學習發表的重要講話,又對我國金融業的健康發展作出了進一步系統安排、科學謀劃和戰略部署,為我們做好新時代金融工作的根本遵循。

實體經濟發展健康發展離不開金融業激勵與約束,金融業對經濟活動產生影響取決于金融業自身的供給能力。構建一個服務方式便捷,市場聯系緊密、實體經濟保障有力、風險緩釋控制到位的高層次的金融供給體系,不僅是金融業高質量發展必然要求,也是促進經濟增長效率提升及引導經濟結構轉型升級有力支撐。當前,地方政府抓好金融供給側結構性改革就是要進一步優化金融機構體系、市場體系、產品體系和融資結構,增強金融服務實體經濟的能力,為實體經濟發展提供更高質量、更有效率的金融服務。具體可以從以下方面著手:

一、堅持信貸主渠道,擴大金融供給總量

當前,信貸投放仍是我國社會融資主渠道。引導信貸資金進入實體經濟,依然是我們金融工作的重要著力點。我們要圍繞信貸資金精準服務實體經濟做文章、下功夫。

(一)優化銀行服務體系。抓住國家金融改革發展機遇,支持地方金融機構完善現代金融企業制度,充分發揮銀行普惠金融事業部、特色支行功能,強化“三農”、小微企業信貸支持。推動銀行落實實行差別化考核評價辦法和支持政策,全面提升經營效率和服務水平。大力培育和發展地方法人銀行機構,允許具備條件的社會資本進入本土銀行或依法發起設立中小型銀行,做大做強轄內農商行、村鎮銀行,補齊銀行主體不多不強“金融短板”,加快構建多層次廣覆蓋有差異的銀行體系,進一步增強信貸供給能力。

(二)加大金融產品創新。堅持市場導向,根據小微企業特點,加大金融產品服務創新運用,穩妥推廣保理、應收賬款融資、訂單融資、動產質押、知識產權質押融資、供應鏈融資、融資租賃等弱化抵押的信貸產品,穩步推進無還本續貸、循環貸款、年審制貸款等信貸方式。加大與投資、擔保、租賃等各類金融機構合作力度,完善信息共享和風險共擔合作機制,探索股權投資與債權融資相結合的“投貸聯動”業務模式。大力發展綠色金融、科技金融,開發更多的金融產品助力綠色發展、創新發展。

(三)強化重點領域信貸。積極探索建立新型貸款(擔保)貼息等機制,引導銀行緊跟傳統產業升級改造,脈準戰略新興產業,合理配置金融資源。聚焦“中國制造2025”、新興產業服務,強化信貸資金導向,撬動社會資金跟進,服務好經濟新舊動能轉換。聚焦民營企業尤其是小微企業發展,加大一系列支持政策落實力度,著力緩解民營企業融資難融資貴。聚焦鄉村振興戰略,積極服務“三農”,助力農村精準脫貧。聚焦社會公共領域建設,積極支持養老服務產業以及教育、醫療等行業發展。同時,要破除無效供給。把有限的信貸資源從產能過剩行業中逐步退出,推動僵尸企業出清。

(四)做好政府增信搭橋。進一步完善政策性融資擔保體系建設,綜合利用貼息、獎補、增信、風險緩釋等手段,深化政府資金“四兩撥千斤式”撬動扶持。打好金融、財政、稅務組合拳,突出抓好新型政銀擔、稅融通、續貸過橋等業務推廣,全面落實“4321”風險分擔機制,擴大“4321”業務范圍,加強“銀稅互動”,大力推進“稅融通”業務。同時,積極搭建政銀企擔對接平臺,推介小微企業融資需求,加強金融政策宣傳落實,著力緩解銀企信息不對稱矛盾問題。同時,政府要支持銀行加大不良資產處置力度,為實體經濟騰出新的信貸空間。

二、堅持發展資本市場,優化金融供給結構

要將資本市場建設作為調整融資結構、強化要素保障的重點切入點,堅定發展多層次資本市場,拓寬股權融資渠道,提升資本市場發展質量。

(一)抓好企業上市(掛牌)。繼續實施企業上市(掛牌)“翱翔計劃”,加快后備資源孵化培育,緊盯重點項目,推動辰泰股份等企業在“新三板”掛牌。進一步強化分類培育,推動更多企業對接多層次資本市場。抓住省股交中心設立科創板政策機遇,分批推進符合條件企業在省股交中心科創板掛牌。突出抓好科創板注冊制試點機遇,充分利用G60科創走廊九城市與上交所戰略合作機制,摸排篩選一批科技含量高、成長性好、市場估值高的高科技企業,加強專題輔導,力爭有企業盡快登陸上交所科創板。

(二)擴大直接融資規模。綜合運用股票(股權)、債券、基金等融資工具擴大直接融資規模。各有關主管部門加大債券融資工具的宣傳推廣力度,鼓勵符合條件的基礎設施項目和經濟效益好、償債能力強的優勢企業及新興產業企業,通過發行政府債券、企業債券、短期融資券和中期票據等方式募集資金。直接打通信貸市場與資本市場連接渠道,借助不良貸款債轉股、發行優先股等方式,實現直接融資與間接融資之間的靈活轉化。支持地方法人銀行機構發行長期金融債券,解決商業銀行附屬資本不足的問題。

(三)運作好產業發展基金。加快市本級基金運作,采用階段參股和跟進投資方式,引導產業基金投資成長型企業以及有轉型升級需要的企業,挖掘傳統工業產業新力量、培育經濟新動能。積極引進社會資本,設立或與國有資金合作設立創業投資機構和產業投資機構,開展私募股權投資業務,為創新、創業企業提供全方位的綜合金融服務。扎實開展基金近企業宣傳活動,依托“百名行長進千企”“四送一服”“千名干部聯千家企企”等“點對點”對接活動,做好企業基金融資需求摸排工作,推動基金與產業融合發展。

(四)穩妥推進資產證券化。利用資產證券化盤活企業存量資產,增強經營性資產的流動性。針對傳統大型企業長期持有大量應收賬款、應收票據等流動性差變現困難的資產,加快資產證券化進程,有效化解過剩產能,促進產業優化重組,盤活信貸存量,突破產業升級面臨融資難瓶頸。

三、堅持夯實基層基礎,提升金融供給效率

加強地方金融基礎設施、制度機制、環境生態建設,構建一個高效普惠式的金融服務體系,有利于提升貨幣資金配置效率,加速存量金融資源流轉,發揮金融乘數效應。

(一)繼續深化普惠金融。推廣普惠金融試點經驗,優化基層金融服務模式,打通金融服務“最后一公里”。延伸基礎金融服務。加強網上銀行、手機銀行等新型支付工具的宣傳普及,鼓勵鄉鎮小微支行的網點建設,實施金融服務“村村通”工程,吸引金融機構到農村增設網點,完善農村服務網絡。支持普惠式信貸產品創新。鼓勵地方法人機構發揮其機制靈活的優勢,加快研發更多適合小微企業實際的信貸產品,著力推廣林權、農業生產基礎設施(設施物權)、農村土地經營權抵押貸款、“小微互助基金”等產品。擴大農業保險覆蓋范圍,推動金融支持精準扶貧、鄉村振興。

(二)穩步推進農村金融改革。深化農房抵押貸款試點,支持各縣市區全面開展農房抵押貸款,探索農房抵押融資“宣城路徑”,激活農村存量資產,緩解農村融資困境。組建包括農房在內的農村產權流轉交易平臺,合理評估農房財產權抵押價值,完善抵押住房處置機制,促進抵押住房市場化流轉。構建風險緩釋體系,將農房抵押貸款納入“4321”政銀擔合作機制,鼓勵政策性融資擔保公司開展農房抵押貸款融資擔保業務,推行農房保險,進一步夯實支撐農房抵押貸款政策環境。穩步推進“勸耕貸”、金融扶貧,做好農業保險試點擴標提面。持續推進農村信用體系建設。加快完善農村經濟主體的信用檔案,緩解農村金融市場信息不對稱問題。加強誠信宣傳,著力打造農村信用文化,培育誠信農村市場經濟主體。

(三)全力推進金融生態環境建設。繼續打好防防范化金融風險解攻堅戰,加強金融風險監測預警,深化處非工作網格化管理,提升大數據運用能力。常態化多形式開展金融政策法規、投資知識宣傳教育活動。積極穩妥發展金融新業態,積極關注非法集資、互聯網金融、各類交易場所風險,有序引導轄內3家在營規模較小的P2P網絡借貸機構無風險的市場出清,加快處置非法集資陳案,嚴厲打擊非法金融行為,深化信用體系建設,維護地方金融安全。

(四)積極加強地方金融監管。根據全省地方金融監管體制調整,進一步理順市縣兩級地方金融監管體制,加強協同高效監管,充實地方金融監管力量,提升地方金融監管水平,認真承接并履行“7+4”地方金融監管職責,推動壓實屬地金融管理和部門監管責任。穩妥有序處置重點領域風險,繼續推動結構性去杠桿,密切關注金融機構流動性風險,有序化解銀行不良資產風險,著力防控影子銀行風險、房地產信貸風險、政府債務風險等。同時,要壓實金融機構防范風險的主體責任,嚴把市場準入關,采取穿透式監管。加強互聯網金融風險防控,促進類金融機構規范發展。

(責任編輯:聞程)

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